湖州导航：有房贷的注意！固定利率转LPR已经开启，一次机会影响月供！

有房贷的朋友注意啦

根据中国人民银行要求

从3月1日开始

将全面执行房贷利率新规

可从固定利率转换为LPR

什么意思？怎么转换？

一起来解读一下

先来看新规怎么说：

2019年12月28日，央行发布公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

通俗解释：

3月1日起，房贷族面临一个选择——房贷是选固定利率还是“LPR+加点“的浮动利率？这个选择将影响你的月供支出金额。

（图片来源 ：三折人生）

再来解释名词：什么是LPR？

LPR，全称loan prime rate，即贷款市场报价利率。

以前还未实现利率市场化的时候，各银行是按照央行发布的贷款利率作为标准，全国为同一个基数，这个利率被称为贷款基准利率。

而LPR，是由18家银行报价，报出各自的1年期和5年以上期贷款利率，然后由央行授权的“全国银行间同业拆借中心”剔除更低价、更高价，算出的平均价。所以推出LPR是为了进行利率市场化改革。

转LPR对房贷有什么影响？

我们来算算两种不同选择下房贷有什么变化：

小明原来的房贷是基准利率4.90%，打九折，那幺小李的实际房贷利率是：

4.9% × 90% = 4.41%

选择一：固定利率。小明做了这个选择，他的房贷就维持当前利率4.41%不变，不受LPR利率变化影响。

选择二：转“LPR+加点”浮动利率。

首先，“加点”数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的5年期LPR（即4.80%）。小明的老利率为4.41%，所以“加点”数值为：

4.41%-4.80%=-0.39%

这个数值确定后固定不变

我们再把每个月公布的LPR，与-0.39%求和，就是小明的新利率。假设日后LPR降为4%，他的实际房贷利率为：

4%-0.39%=3.61%。

在LPR降低的情况下，小明的实际房贷利率将会降低，月供将会减少。

所以，如果LPR长期下行，选这个LPR，房贷利率就会越来越低。

要注意的是，LPR每月公布一次，可升可降，转换之后你的房贷利率会随着LPR变化，从而影响月供多少。但不是每个月都变，是以你选择的重定价日为周期来变。

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